PRESIDENT’S BLOG
住宅ローン変動金利が、12月から上昇へ。
豊田市で住宅購入をご検討中の方、住宅ローンを返済中の方に向けて、いま知っておきたいポイントと「今できること」をまとめました。
センチュリー21豊川 代表取締役 佐藤栄亮
こんにちは。センチュリー21豊川の佐藤栄亮です。
2026年9月18日、日本銀行が政策金利を1.25％へ引き上げました。6月の1.0％への利上げから、わずか3か月での追加利上げです。これを受けて、多くの金融機関が住宅ローンの変動金利の基準金利を見直し、12月から新しい金利が適用され始めます。
「自分のローンはどうなるの？」「いま家を買って大丈夫？」というご相談が、当店にも増えてきました。今回は、豊田市で不動産に携わる立場から、できるだけ分かりやすく整理してみます。
何が起きているのか
| 2024年3月 | マイナス金利政策を解除 |
|---|---|
| 2024年7月 | 政策金利 0.25％程度へ |
| 2025年1月 | 政策金利 0.5％へ |
| 2025年12月 | 政策金利 0.75％へ |
| 2026年6月 | 政策金利 1.0％へ |
| 2026年9月18日 | 政策金利 1.25％へ |
| 2026年10月30日 | 据え置き（1.25％程度を維持） |
変動金利は、政策金利に連動する「短期プライムレート」をもとに決まります。たとえば三菱UFJ銀行は2026年12月1日から変動金利の基準金利を見直すと発表しており、七十七銀行も基準金利を0.25％引き上げ（3.125％→3.375％）、12月の返済日の翌日から新金利を適用すると公表しています。お借入れ中の金融機関からのお知らせも、ぜひ確認してみてください。
なお、民間のシンクタンクからは「12月にも1.5％へ、来年春に1.75％へ」といった追加利上げを予想する声も出ています。今後も金利の動きから目が離せません。
毎月の返済額はどれくらい変わる？
変動金利の住宅ローンには、多くの場合、急な負担増を防ぐ2つのルールがあります。
5年ルール
金利が上がっても、毎月の返済額は5年間は変わりません（内訳の「利息」が増え、「元金」の減りが遅くなります）。
125％ルール
5年ごとの見直しでも、返済額は直前の1.25倍までしか上がりません。
ただし、これは「負担がなくなる」という意味ではありません。返済額が変わらない間も利息は増えていて、元金の減りが遅くなる点に注意が必要です。※ルールの有無は金融機関・商品によって異なります。
試算の一例（借入3,000万円・35年・元利均等返済）
金利0.9％の場合 月々 約83,300円
金利1.15％の場合 月々 約86,800円（約3,500円増）
金利1.4％の場合 月々 約90,400円（約7,100円増）
※借入当初から金利が変わった場合の単純計算です。実際の返済額は残高・残り期間・契約内容により異なります。
これからマイホームを購入する方へ
「借りられる額」より「返せる額」
金利が1％上がっても家計が回るか、という目線で借入額を考えるのがおすすめです。
変動か固定か
固定金利はすでに上昇しています（フラット35は2026年6月時点で3％台）。安心を取るか、当面の低さを取るか、ライフプランに合わせて選ぶことが大切です。
物件価格とのバランス
金利が上がる局面では、新築だけでなく中古住宅＋リフォームなど、総額を抑える選択肢も有力になります。
返済中の方・売却をお考えの方へ
借り換え・見直し
残高や残り期間によっては、固定金利への借り換えや繰上げ返済が有効な場合があります。まずは今の契約内容の確認から。
住み替え・売却
「金利が上がる前に動きたい」というご相談も増えています。今の住まいがいくらで売れるかを知っておくと、判断がしやすくなります。
代表からひと言
2001年に豊田市で開業して以来、たくさんのお客様の住まい探しと売却をお手伝いしてきました。金利のニュースを聞くと不安になりますが、大切なのは「慌てて決めないこと」と「早めに情報を集めること」だと考えています。
住宅ローンや住み替え、売却のことなど、気になることがあればお気軽にご相談ください。豊田市の不動産を知る私たちが、一緒に考えます。
CONTACT
住宅購入・住宅ローン・売却のご相談
センチュリー21豊川｜愛知県豊田市長興寺3丁目55番地1（名鉄三河線「上挙母」駅 徒歩19分）
営業時間 9:00〜18:00／定休日 水曜日
※本記事は2026年11月2日時点の公表情報をもとに作成しています。金利・制度は今後変更される場合があります。個別のお借入れについては、各金融機関や専門家にご確認ください。
